处理“担保保险儿子去拿钱”问题时，存在一些特殊情况会影响结果，需特别注意：
1. 儿子的担保行为与年龄、智力相适应：例如，17周岁的儿子用自己的零花钱为小额借款（如200元）提供担保，且该行为与其生活经验相符，法院可能认定担保有效，儿子需承担责任。
2. 法定代理人事前书面同意：若家长在担保合同签署前已书面同意儿子作为担保人，即使儿子是限制民事行为能力人，担保合同仍有效，儿子需按约定承担担保责任，家长可能需协助履行。
3. 儿子已成年但存在认知障碍：若儿子年满18周岁但因精神疾病等缺乏完全民事行为能力，其担保行为需经法定代理人同意，否则可能被认定为无效，影响责任承担。
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儿子作为担保人拿钱的行为可能存在以下法律风险，需引起重视：
1. 担保行为被追认的风险：例如，儿子是16周岁的限制民事行为能力人，放款方以“家长知情”为由要求家长签署追认书，若家长疏忽签字，原本无效的担保将变为有效，儿子需承担担保责任，家长可能需代偿债务。
2. 证据缺失导致责任认定不清的风险：例如，家长无法提供儿子的年龄证明或未留存担保合同，放款方主张儿子已成年且担保有效，家长因证据不足难以抗辩，可能被法院判决承担赔偿责任。
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针对未成年儿子担保拿钱的行为，可依据《民法典》关于民事行为能力的规定分析其法律效力。
根据《中华人民共和国民法典》第十九条（现行有效）：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”
若儿子为限制民事行为能力人，其作为担保人拿钱的行为并非“纯获利益”，也远超与其年龄、智力相适应的范围，需法定代理人同意或追认才有效；若未获得同意/追认，担保行为无效，儿子无需承担担保责任。
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您提到的“担保保险儿子去拿钱”问题，核心需先明确儿子的年龄及担保行为是否符合法律规定。
未成年儿子作为担保人拿钱的担保行为通常无效。
1. 若儿子是8周岁以下的无民事行为能力人：其实施的担保行为直接无效，无论是否有法定代理人同意，担保合同均不具备法律效力，儿子无需承担担保责任。
2. 若儿子是8-18周岁的限制民事行为能力人：
- 未经过法定代理人（父母）同意或追认：担保行为无效，儿子不承担担保责任；
- 经过法定代理人书面同意或事后追认：担保行为可能有效，儿子需按担保合同约定承担责任。

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